Evo točnog iznosa koji trebate imati na tekućem računu

Velik broj ljudi pogrešno misli da veća količina novca na tekućem računu znači veću sigurnost. Iako je osjećaj financijske raspoloživosti ugodan, držanje prevelikog iznosa na računu za svakodnevne transakcije može biti štetno. S jedne strane, prijeti opasnost od naknada za prekoračenje, no s druge, prevelik iznos novca na tekućem računu, koji obično ne donosi kamate, svakodnevno gubi na vrijednosti zbog inflacije, dok vi propuštate priliku da taj novac donosi profit. Pronalaženje optimalne ravnoteže ključno je za zdravo upravljanje osobnim financijama.

Financijski stručnjaci preporučuju da na tekućem računu uvijek imate dovoljno sredstava za pokrivanje životnih troškova za razdoblje od jednog do dva mjeseca. Da biste izračunali taj iznos, precizno pratite vaše mjesečne izdatke. To obuhvaća fiksne troškove poput najamnine, režija i osiguranja, ali i varijabilne troškove kao što su hrana i prijevoz. Najbolje je bilježiti svaku potrošnju barem mjesec dana kako biste dobili realnu sliku. Taj mjesečni zbroj vaša je polazna točka za izračun optimalnog stanja na računu.

Držanje znatno većeg iznosa od preporučenog na tekućem računu je financijski nepromišljeno. Glavni neprijatelj vašeg novca u tom slučaju je inflacija. Budući da tekući računi uglavnom ne nude nikakav prinos, kupovna moć vašeg novca s vremenom opada. Novac koji stoji neiskorišten gubi vrijednost. Osim toga, velika i lako dostupna svota može potaknuti impulzivnu potrošnju. Ne smije se zanemariti ni sigurnosni rizik, jer su u slučaju krađe kartice sredstva na tekućem računu najizloženija.

Česta greška je poistovjećivanje novca na tekućem računu s fondom za hitne slučajeve. Njihova je svrha potpuno različita. Tekući račun je operativni alat za plaćanje računa i svakodnevnu potrošnju, dok je fond za hitne slučajeve vaša financijska sigurnosna mreža za neočekivane događaje poput gubitka posla ili medicinskih troškova. Taj fond treba iznositi najmanje tri do šest mjesečnih plaća i treba ga držati odvojeno, na štednom računu ili u nekom drugom obliku štednje koji nudi prinos i nije vam na dohvat ruke za svakodnevno trošenje.

Pravilo o jednom do dva mjeseca troškova je smjernica koju trebate prilagoditi vlastitoj situaciji. Osobe sa stabilnim primanjima mogu se držati donje granice, dok se za slobodnjake ili one s neredovitim prihodima preporučuje držanje većeg iznosa, ponekad i do tri mjeseca troškova. Provjerite i uvjete svoje banke, jer neki računi zahtijevaju održavanje minimalnog stanja kako biste izbjegli naknade.

Kada izračunate idealan iznos, važno ga je redovito preispitivati. Kako se vaši prihodi i troškovi mijenjaju, tako bi se trebao mijenjati i iznos na tekućem računu. Sav višak novca iznad optimalnog iznosa pametno je preusmjeriti. Opcije su brojne, od popunjavanja fonda za hitne slučajeve, ulaganja u štedne proizvode s višom kamatom do prijevremene otplate dugova. Cilj je pretvoriti vaš tekući račun u efikasan alat za upravljanje novcem, a ne u skladište gdje vaša imovina gubi vrijednost.